Вклады

В Альфа-Банк вклады – это способ сохранить и приумножить деньги, разместив их на депозитных счетах. Вклад – это размещение определенной суммы денежных средств на хранение с установленным сроком и процентной ставкой.

Условно вклады можно разделить на Депозиты и Накопительные счета. Также есть дополнительные сервисы “Копилка”, подключаемые для автоматических отчислений фиксированной суммы из поступлений (например, зарплаты).

Депозиты

“Победа+”

Вклады

Победа+” – вклад Альфа-Банк, предоставляющий наибольший процент и соответственно доход. Открывается он в российских рублях и в долларах США (учитывая последние тенденции в экономике РФ, а также в желании Центробанка сделать ставку по валютным вкладам отрицательной, открывать депозит в долларах США бессмысленно, ставка в данный момент блика к нулю).

Зависимость
В Альфа-Банке процентные ставки (их размер) напрямую связаны с Пакетами услуг и уровнем используемой карты. Чем выше уровень обслуживания (более премиальный Пакет услуг или карта), тем выше процентная ставка. Вклады можно открыть и без карты/без пакета услуг вообще, но в этом случае ставка самая низкая.

Условия:

  • Максимальная процентная ставка – 7,04% годовых
  • Минимальная сумма для открытия депозита – 10 тысяч российских рублей или 500 долларов США
  • Минимальный срок вклада – 3 месяца (92 календарных дня)
  • Максимальный срок вклада – 3 года
  • Автопродление вклада на тех же либо новых условиях, если клиент депозит не закрывает
  • Выбор способа начисления процентов – с капитализацией или без нее
  • Досрочное закрытие депозита (не рекомендуется) – проценты начисляются по ставке 0,005% годовых.

Депозит открывается дистанционно, через Мобильное приложение Альфа-Мобайл или на компьютере через интернет-банк Альфа-Клик, главное наличие интернета для доступа (Wi-Fi или мобильный интернет). Конечно, при посещении офиса тоже можно сделать открытие, но этот способ устаревший и сотрудники банка будут стимулировать вас открывать удаленно. Кроме того, при дистанционном открытии депозита ставка будет выше, как минимум на 0,2% годовых.

Процентные ставки:

Рассмотрим ставки для минимальных пакетов (Без пакета/Без карты вообще и Пакет “Эконом”)

  • С капитализацией, Без пакета/Без карты
Сумма, руб 92 дня 184 дня 276 дней 1 год 550 дней 2 года 3 года
от 10 000 5,22% 5,36% 5,39% 5,54% 5,61% 5,8% 5,96%
от 300 000 5,32% 5,46% 5,5% 5,64% 5,72% 5,91% 6,08%
от 1 000 000 5,42% 5,56% 5,6% 5,75% 5,83% 6,02% 6,2%
от 5 000 000 5,53% 5,67% 5,71% 5,85% 5,94% 6,13% 6,32%
  • Без капитализации, Без пакета/Без карты
Сумма, руб 92 дня 184 дня 276 дней 1 год 550 дней 2 года 3 года
от 10 000 5,2% 5,3% 5,3% 5,4% 5,4% 5,5% 5,5%
от 300 000 5,3% 5,4% 5,4% 5,5% 5,5% 5,6% 5,6%
от 1 000 000 5,4% 5,5% 5,5% 5,6% 5,6% 5,7% 5,7%
от 5 000 000 5,5% 5,6% 5,6% 5,7% 5,7% 5,8% 5,8%
Читайте также:  Карта Яндекс.Плюс

Возможно получение более высоких процентных ставок на сумму от 20 000 000 рублей / 300 000 долларов США/евро при открытии депозита «Победа Private» в рамках Пакета услуг «Альфа Private».

  • С капитализацией, Пакет “Эконом”
Сумма, руб 92 дня 184 дня 276 дней 1 год 550 дней 2 года 3 года
от 10 000 5,32% 5,46% 5,5% 5,64% 5,72% 5,91% 6,08%
от 300 000 5,42% 5,56% 5,6% 5,75% 5,83% 6,02% 6,2%
от 1 000 000 5,53% 5,67% 5,71% 5,85% 5,94% 6,13% 6,32%
от 5 000 000 5,63% 5,77% 5,81% 5,96% 6,04% 6,25% 6,44%
  • Без капитализации, Пакет “Эконом”
Сумма, руб 92 дня 184 дня 276 дней 1 год 550 дней 2 года 3 года
от 10 000 5,3% 5,4% 5,4% 5,5% 5,5% 5,6% 5,6%
от 300 000 5,4% 5,5% 5,5% 5,6% 5,6% 5,7% 5,7%
от 1 000 000 5,5% 5,6% 5,6% 5,7% 5,7% 5,8% 5,8%
от 5 000 000 5,6% 5,7% 5,7% 5,8% 5,8% 5,9% 5,9%

Чтобы понимать ставки по остальным пакетам “Оптимум”, “Комфорт”, “Максимум+”, “Альфа Private”, каждый последующий пакет добавляет к ставке 0,1%. Например, Пакет эконом, сумма от 300 тысяч на 92 дня, ставка = 5,42%, при следующем пакете Оптимум при этой же сумме на те же 92 дня, ставка будет 5,52%.

Порядок пакетов по возрастанию:

  1. Без Пакета/без карты
  2. Эконом
  3. Оптимум
  4. Комфорт
  5. Максимум+
  6. Альфа Private.

Капитализация – это когда проценты суммируются к основному телу депозита ежемесячно на протяжении всего срока хранения вклада. Выплата процентов и основного тела вклада происходит вместе в конце срока. Капитализация еще называется сложным процентом.

Формула расчета сложного процента (капитализации):

Вклады

  • ПС — процентная ставка с учетом капитализации, в % годовых;
  • I — годовая процентная ставка;
  • jk — количество календарных дней в периоде, по итогам которого Банк производит капитализацию начисленных процентов;
  • K — количество дней в календарном году (365 или 366);
  • D — Срок депозита, в днях;
  • n — количество операций капитализации начисленных процентов в течении общего срока привлечения денежных средств.

“Потенциал+”

С 1 февраля 2019 года данный депозит доступен для открытия только для клиентов с пакетами услуг Премиум, Максимум+ и А-клуб (Альфа Private).

Вклады

Условия:

  • Максимальная процентная ставка – 5,8% годовых
  • Минимальная сумма для открытия депозита – 10 тысяч российских рублей или 500 долларов США
  • Минимальный срок вклада – 3 месяца (92 календарных дня)
  • Максимальный срок вклада – 1095 дней
  • Автоматическое продление не предусмотрено
  • Доступно пополнение и снятие
  • Минимальная сумма дополнительного взноса — 5 000 руб / 200$
  • Возможность снятия без потери процентов в пределах суммы до неснижаемого остатка
  • Депозит только с капитализацией процентов.
Читайте также:  Личный кабинет

Процентные ставки:

Пакет Премиум и Максимум+

Сумма, руб 92–
183 дня
184–
244 дня
245–
305 дней
306–
364(5) дня
365(6)–
549 дней
550–
729 дней
730–
1 095 дней
от 10 000 5,4% 5,4% 5,4% 5,4% 5,4% 5,3% 5,2%
от 300 000 5,5% 5,5% 5,5% 5,5% 5,5% 5,4% 5,3%
от 1 000 000 5,6% 5,6% 5,6% 5,6% 5,6% 5,5% 5,4%
от 5 000 000 5,7% 5,7% 5,7% 5,7% 5,7% 5,6% 5,5%

Альфа Private

Сумма, руб 92–
183 дня
184–
244 дня
245–
305 дней
306–
364(5) дня
365(6)–
549 дней
550–
729 дней
730–
1 095 дней
от 10 000 5,5% 5,5% 5,5% 5,5% 5,5% 5,4% 5,3%
от 300 000 5,6% 5,6% 5,6% 5,6% 5,6% 5,5% 5,4%
от 1 000 000 5,7% 5,7% 5,7% 5,7% 5,7% 5,6% 5,5%
от 5 000 000 5,8% 5,8% 5,8% 5,8% 5,8% 5,7% 5,6%

Сумма неснижаемого остатка может отличаться от установленной при открытии депозита. При частичном снятии неснижаемый остаток будет равен разности между уже выплаченными процентами и процентами за фактическое время нахождения средств на депозите, рассчитанными по ставке 0,005% годовых. Такой перерасчет производится в том случае, когда эта разность превышает неснижаемый остаток, установленный при открытии депозита.

Если в результате частичного снятия сумма депозита становится меньше неснижаемого остатка, происходит досрочное расторжение депозита. При этом проценты начисляются, исходя из ставки 0,005% годовых.

Как открыть, пополнить, снять деньги и закрыть депозит

Открытие:

  1. Дистанционно через Интернет-банк “Альфа-Клик” или мобильное приложение “Альфа-мобайл”
  2. В любом отделении Альфа-Банк
  3. По телефону +7 495 78 888 78 (для Москвы) и 8 800 200 00 00 (для регионов, звонок бесплатный).

Закрытие депозита:

  1. Дистанционно через Интернет-банк “Альфа-Клик” или мобильное приложение “Альфа-мобайл”
  2. В любом отделении Альфа-Банк.

Пополнение депозита:

  1. Дистанционно через Интернет-банк “Альфа-Клик” или мобильное приложение “Альфа-мобайл”
  2. В любом отделении Альфа-Банк.

Снятие денежной суммы:

Вклады

Вклады

Снятие денег осуществляется с экспресс-счета, который автоматически открывается к каждому депозиту.

Видео “Отличие накопительного счета от вклада”

Накопительные счета

“Альфа-Счет”

Альфа-Счет – это накопительный счет с процентной ставкой до 6,5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно. Деньги со счета можно снимать или наоборот вносить дополнительно, причем без потери процентов.

Главная фишка – удобное управление счетом через Мобильное приложение на своем смартфоне.

Вклады

Процентные ставки:

Процентные ставки в рублях зависят от срока и от условия – совершения покупок по дебетовым картам или без покупок. И, конечно, от Пакета услуг.

Покупки по картам учитываются:
С первого по последний день месяца. Например, «Альфа-Счет» был открыт 15 июля 2019 г., для начисления надбавки за расходные операции будут учитываться все транзакции по картам за период с 01 июля по 31 июля 2019 г. по всем дебетовым картам клиента (включая карты, выпущенные на имя 3-х лиц)
  • При совершении покупок на сумму от 10 000 руб за месяц по дебетовым картам Альфа-Банка
Пакет услуг “Премиум” и “Максимум” 1-2 мес. 3-5 мес. 6-11 мес. от 12 мес.
до 1 000 000 руб. 6,5% 5% 5,5% 6%
более 1 000 000 руб. (максимум 10 млн.рублей) 6,5% 5,5% 6% 6,2%
Все остальные пакеты услуг и держатели Альфа-карты (от 1 млн.руб) 6,5% 5% 5,5% 6%
  • Без совершения покупок по дебетовым картам Альфа-Банка
Пакет услуг “Премиум” и “Максимум” 1-2 мес. 3-5 мес. 6-11 мес. от 12 мес.
до 1 000 000 руб. 5,5% 5% 5,5% 6%
более 1 000 000 руб. (максимум 10 млн.рублей) 5,5% 5,5% 6% 6,2%
Все остальные пакеты услуг и держатели Альфа-карты (от 1 млн.руб) 5,5% 5% 5,5% 6%
Читайте также:  Ипотека

Ставки в долларах США и евро:

Пакет услуг “Премиум” и “Максимум” 1-2 мес. 3-5 мес. 6-11 мес. от 12 мес.
до 14 999,99 $ 0,10% 0,30% 0,50% 0,90%
от 15 000,00 $ 0,20% 0,40% 0,60% 1,00%
Все остальные пакеты услуг и держатели Альфа-карты (от 1 $) 0,10% 0,30% 0,50% 0,90%
ЕВРО от 1 € 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%

Как открыть Альфа-счет?

  1. Новые клиенты Альфа-Банк (у которых нет никаких карт) – в любом отделении Альфа-Банка.
  2. Для действующих клиентов:

Вклады

Документы: Тарифы на накопительный счет “Альфа-Счет”.pdf

Вклады

Автоматическое пополнение Накопительного счета
Для этого нужно подключить услугу “Платеж по расписанию”. В этом случае с вашего текущего счета (например, карточного) в определенное время будет списываться установленная сумма и отправляться на Накопительный счет. И уже на нем на деньги будут начисляться проценты согласно ставке. Выбор периода, даты и суммы регулярных перечислений клиентом.

Вклады

“Накопилка”

Накопилка – это накопительный счет, на который автоматически отчисляется определенный клиентом процентом с суммы. Данный счет используется одновременно с подключенной услугой “Копилка для сдачи” и/или “Копилка для зарплаты”.

Вклады

Процентная ставка = 6%. И ставка не зависит от суммы минимального остатка, т.е. для любого остатка. Проценты начисляются за все месяцы, кроме месяца закрытия счета.

Как открыть Накопилку и подключить “Копилку для сдачи”?

  1. Новые клиенты могут заполнить Заявку либо посетить любое отделение Альфа-Банка.
  2. Действующие клиенты такими же способами, плюс еще можно позвонить по телефону:
    +7 495 788-88-78 (для Москвы) и 8 800 200-00-00 (для регионов).

Вклады

Если остались вопросы, звоните +7 495 788-88-78 (для Москвы) и 8 800 200-00-00 (для регионов).

Ссылка на основную публикацию